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Si vous disposez d'au moins 300 000 € à placer, ou si vous payez l'impôt sur la fortune immobilière (IFI), les portes de la gestion privée peuvent s'ouvrir à vous.
Réservée à une clientèle d'élite, la gestion privée permet de proposer à ses clients des investissements diversifiés, regroupant tous les aspects de la gestion de patrimoine. Le point maintenant.
Qu'est-ce que la gestion privée ?
La gestion privée regroupe la gestion de l'investissement en lui-même ; l'assurance ; la finance ; les placements ; la fiscalité ; la retraite ; les successions et, enfin, les aspects légaux de la gestion de patrimoine.
La gestion privée correspond aux objectifs fixés par des clients patrimoniaux en fonction de leur situation professionnelle et familiale, ainsi que des projets envisagés.
Gestion de patrimoine et gestion privée : quelle différence ?
Il n'y a pas de réelle différence entre la gestion de patrimoine et la gestion privée :
- La gestion de patrimoine s'adresse à une clientèle privilégiée et s'intéresse à l'ensemble du patrimoine de l'individu.
- La gestion privée, elle, remplit les mêmes fonctions, mais s'adresse à des clients à très fort revenus, avec un patrimoine personnel considérable.
À noter : on parle parfois de family office, ou banque familiale. Ce sont des services de gestion privée élargis au quotidien des clients.
Gestion privée : pour qui ?
La gestion privée s’adresse aux fortunes importantes, dont la structure est complexe.
Aujourd'hui, les clients concernés ne sont plus seulement des familles fortunées ayant accumulé des biens au fur et à mesure des années. En effet, les banques cherchent davantage des clients issus de l'entrepreneuriat.
Ce sont souvent des dirigeants d'entreprise, la moyenne d'âge se situant entre 45 et 65 ans.
Exemple : pour la Barclays Gestion Privée en France, il faut disposer de plus de 500 000 € à placer. Chez BNP Paribas, il faut disposer de plus de 5 millions d'euros de patrimoine hors immobilier. Chez Swiss Life, un client est patrimonial dès lors qu’il a 250 000 € d’encours au sein de la société. Chez Amplegest, Matignon Finances, Axa, Il faut avoir au moins 300 000 € à investir.
Gestion privée : qui exerce ce métier ?
De nombreux métiers composent la gestion privée. On la retrouve au niveau des banques, des assureurs, des sociétés de gestion, des cabinets de gestion de patrimoine indépendants, des notaires, des avocats et des experts comptables.
À noter : les investissements proposés sont divers. Parmi eux, on trouve les assurance-vie, les fonds en unités de compte, les crédits patrimoniaux, les PEA, les comptes titres, l'immobilier, les SCPI et les fonds de private equity.
En revanche, pour pouvoir bénéficier de ce type de service, il faut être nouveau gagnant au loto, ou à la tête d'une entreprise très fructueuse. La gestion de patrimoine est un service plus accessible et plus démocratisé.
Le service de gestion privée n'en reste pas moins en plein essor. Les mutuelles devraient d'ailleurs ouvrir un pôle gestion privée d'ici 2017.