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Spécialisée dans la gestion des gros portefeuilles, une banque privée offre des services haut de gamme à ses clients en ce qui concerne la gestion de leur patrimoine. Les banques privées peuvent être des sociétés isolées mais souvent, elles constituent un service supplémentaire des banques commerciales.
Qu'est-ce qu'une banque privée ?
Une banque privée est une banque qui offre des services personnalisés et étendus. Elle est surtout spécialisée dans la gestion des portefeuilles financiers et du patrimoine.
Historiquement, les banques privées étaient des banques familiales. Aujourd'hui, une banque privée peut être une banque spécialisée ou être un département à part d'une banque généraliste.
Une banque privée peut être orientée vers une clientèle :
- de particuliers ;
- d'entreprises ;
- internationale.
À qui s'adresse la banque privée ?
La banque privée s'adresse surtout aux clients qui ont un certain niveau d'avoirs financiers ou de revenus. Vous pouvez bénéficier des services d'une banque privée si vous avez au minimum :
- 70 000 € d'avoirs financiers ;
- ou 50 000 € de revenus annuels.
Cependant, une banque privée s'occupe généralement de gérer l'argent de particuliers dont la valeur du patrimoine net est très importante. Pour la plupart des banques le montant plancher est de 150 000 € mais il peut s'élever à 1 M€.
Une banque privée compte 3 niveaux de gestion différents :
- gestion patrimoniale : pour des montants compris entre 150 K€ et 1 M€ ;
- gestion privée : pour des montants compris entre 1 M€ et 5 M€ ;
- gestion de fortune : pour des montants supérieurs à 5 M€.
À noter : il existe également un système de gestion réservé aux familles fortunées que l'on appelle les « family office ».
Gestion du patrimoine
La gestion du patrimoine s'adresse surtout aux clients qui ont des revenus ou des avoirs financiers compris entre 50 000 € et 1 million d'euros. Ces services visent à proposer :
- des crédits immobiliers dédiés à l'investissement locatif ;
- des assurances vie haut de gamme ;
- des conseils en matière de gestion du patrimoine ;
- des conseils en investissement.
Gestion d'actifs
La gestion d'actifs, ou gestion privée, s'adresse aux clients qui ont entre 1 et 5 millions d'euros de revenus ou d'avoirs financiers.
Les clients bénéficient surtout de conseils, que ce soit au niveau :
- juridique ;
- fiscal ;
- patrimonial.
En plus de cela, ils bénéficient de tous les services bancaires haut de gamme avec :
- des moyens de paiement avec des plafonds élevés ;
- des assurances complètes au niveau international ;
- un suivi personnalisé.
Gestion de fortune
La gestion de fortune concerne les clients qui disposent d'au moins 5 millions d'euros de patrimoine financier. La banque privée va alors proposer aux clients particuliers ou professionnels de gérer tout ce qui relève :
- des transactions en cas de vente ;
- du patrimoine familial ;
- de la succession, etc.
Les formes de gestion d'une banque privée
Une banque privée peut gérer un patrimoine ou une fortune de deux manières différentes : en gestion assistée ou en gestion déléguée.
La gestion assistée
Comme son nom l'indique, il s'agit simplement d'une assistance sous forme de conseils. Les clients sont épaulés par un gérant de patrimoine, mais c'est eux qui réalisent les opérations comme ils le souhaitent. Il est donc préférable que le client connaisse un minimum les ficelles de la finance.
À noter : la gestion assistée n'est pas forcément proposée par tous les établissements bancaires.
La gestion déléguée
Lorsque le gestionnaire de patrimoine prend lui-même en charge une partie du patrimoine, on parle de gestion déléguée. C'est-à-dire que le client confie à un banquier spécialisé la gestion de capitaux déjà constitués. Pour que la gestion soit effective, un mandat de gestion doit être signé en faveur du gestionnaire.
Services proposés par une banque privée
Les gestionnaires de patrimoine ayant un petit nombre de clients à gérer, la gestion de l'argent en banque privée est très personnalisée et les relations sont privilégiées. Dans le but d'équilibrer au mieux le patrimoine des clients, les principaux services proposés par une banque privée sont :
- expertise financière et patrimoniale ;
- conseil en investissement : achat de titres, de biens immobiliers, d'objets d'arts etc. ;
- conseil en placement ;
- conseil en matière de retraite, d'assurance et de succession.
Banque privée : accès au service
L'abonnement à ce genre de service se fait généralement annuellement en versant à la banque une cotisation sous forme d'honoraires.
Il n'est pas facile d'évaluer le coût d'un abonnement à une banque privée car il dépend de la banque elle-même, des services proposés mais aussi et surtout de la valeur du patrimoine à gérer.