83 ans et ouverture d'une assurance-vie
Question détaillée
Bonjour,
Mon père est veuf et va ouvrir une assurance-vie (en clôturant le PEL) d'un montant de 21 430 euros en ma faveur, sa fille unique (et sur le conseil du banquier). Quelques questions me chagrine : il a 83 ans, n'est-ce pas trop tard ? Si il décède avant les 8 ans ? En fait, quelles sont les conséquences d'une assurance-vie ouvert si tard ?
Merci pour nous donner les éventuels soucis que l'on peut rencontrer dans ce cas, s'il y en a !
Merci. Cordialement
2 réponses d'expert
Réponse envoyée le 02/01/2017 par un Ancien expert PagesJaunes
Bonjour Vava,
Le principal avantage d'un contrat d'assurance-vie est que, pour un souscripteur-assuré de l'âge de votre père, les primes versées sur des contrats d'assurance-vie sont exonérées de droits de succession à hauteur de 30500 €, tous contrats confondus, c'est à dire que s'il a versé des primes sur d'autres contrats d'assurance-vie souscrits depuis le 20 Novembre 1991, après le 13 Octobre 1998 et après ses 70 ans, ces sommes seront comptabilisées dans l'abattement de 30500 € cité.
Exemple : Si votre père a versé pour 40 000 € de primes sur des contrats postérieurement aux dates et âge indiqués ci-dessus, l'abattement de 30 500 € ayant été utilisé, les 21000 € qu'il envisage de verser seront soumis aux droits.
Les intérêts en seront expnérés.
Enfin, vérifiez si la succession de votre père sera bien soumise aux droits : si, par exemple, vous êtes déjà nu-propriétaire de son patrimoine, il peut n'y avoir aucun droit de succession. Si des donations antérieures ont été faires à votre profit depuis plus de 15 ans, un nouvel abattement de 100 000 € s'appliquera sur la part qui vous sera transmise. Si donc, la part transmise est inférieure à ce montant, il n'y aura pas de droits.
Enfin, s'il s'avère intéressant pour votre père de souscrire un contrat d'assurance-vie, fuyez les contrats proposés par les grands groupes bancaires : leurs résultats sont les moins bons du marché.
Cherchez les plutôt auprès de professionnels indépendants du patrimoine, d'associations ou sur Internet.
Enfin, il vous faudra nécessairement négocier les droits d'entrée à acquitter ainis que les frais de gestion : ces frais viennent diminuer la performance du placement.
J'espère vous avoir aidée un peu, et vous souhaite une excellente année 2017.
Courtoisement,
Frédéric Piccard/Fondateur de Patrifinance
Le conseil en patrimoine qui partage sa rémunération avec ses clients !
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J
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Réponse envoyée le 02/01/2017 par un Ancien expert PagesJaunes
Bonjour
Pour les versements réalisés après 70 ans sur les contrats d'assurance vie, les bénéficiaires bénéficient d'une exonération de droits de succession dans la limite de 3O 500 € de capital versé, et de la totalité des intérêts acquis au jour du décès.
Si votre père n'a pas besoin de ces capitaux, il est donc intéressant de pouvoir dans ce cadre exonérer cette somme de droits.
Bien cordialement
Philippe pour
"masuccession.fr"
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